Så funkar det när man beviljas skuldsanering

Medverkande: Andreas Eriksson (programledare), Josefin Hedén (gäst)

Ämnen

• Introduktion till skuldsanering: Programledaren introducerar ämnet skuldsanering med bakgrund i Expressens avslöjande om riksdagsledamoten Mohamed Ali, som beviljades skuldsanering med en betalningsplan på noll kronor i månaden. Frågor ställs kring vad skuldsanering innebär och hur det fungerar.
• Vad är skuldsanering och vad krävs?: Josefin Hedén från Kronofogdemyndigheten förklarar att skuldsanering är en möjlighet för överskuldsatta att bli skuldfria efter en femårig betalningsplan. Hon beskriver de två huvudsakliga kraven: kvalificerad insolvens (oförmåga att betala skulder på egen hand) och skälighet (hur skulderna uppkommit och ansträngningar att betala).
• Nollplan vid skuldsanering: Diskussionen fokuserar på varför vissa personer beviljas skuldsanering med en betalningsplan på noll kronor. Josefin Hedén förklarar att det beror på att personen saknar betalningsutrymme, ofta på grund av låga inkomster som pension eller aktivitetsstöd. Hon betonar att bedömningen görs utifrån personens nuvarande ekonomiska situation och framtidsutsikter.
• Omprövning av skuldsanering: Frågan om hur Kronofogden hanterar förändringar i en skuldsatt persons ekonomi tas upp. Det framgår att en omprövning av ett skuldsaneringsbeslut endast sker om någon av parterna (den skuldsatte eller en borgenär) ansöker om det. Kronofogden gör inga automatiska kontroller av inkomstförändringar.
• Ägande av tillgångar under skuldsanering: Samtalet berör möjligheten att äga dyra tillgångar, som bilar, under pågående skuldsanering. Josefin Hedén förklarar att detta i vanliga fall inte sker då man inte har råd, men att det teoretiskt är möjligt om ingen borgenär bevakar inkomstuppgifter och ansöker om omprövning. Kronofogden utreder inte aktivt tillgångar utan en pågående ärende.
• Faktorer som påverkar skuldsanering: Programledaren frågar om faktorer som spel, spekulativa investeringar och brott påverkar möjligheten till skuldsanering. Josefin Hedén bekräftar att sådana omständigheter kan tala emot skuldsanering, då syftet inte är att möjliggöra oansvarigt beteende. Skatteskulder preskriberas på fem år och kan därför inte ligga till grund för skuldsanering.
• Statistik och utveckling av skuldsanering: Statistik över skuldsaneringar presenteras, inklusive att antalet pågående skuldsaneringar har ökat markant sedan 2010. Josefin Hedén nämner att cirka 27% av de som beviljas skuldsanering får en nollplan. Hon lyfter även att överskuldsättningen är ett växande samhällsproblem, med en total skuldbörda på 154 miljarder kronor hos Kronofogden 2026.
• Missuppfattningar om skuldsanering: En vanlig missuppfattning är att överskuldsättning enbart beror på lyxkonsumtion eller misskötsamhet. Josefin Hedén förklarar att det oftast drabbar vanliga människor på grund av händelser som sjukdom, arbetslöshet eller andra oförutsedda livshändelser.
• Förslag till lagändringar: Josefin Hedén diskuterar pågående utredningar och förslag till lagändringar gällande överskuldsättning och skuldsanering. Förslag inkluderar ändrad avräkningsordning för krediter, förkortad betalningsplan till tre år, och att betalningsplanen ska kunna vara oförändrad även vid viss förbättring av ekonomin för att motivera folk att arbeta.

Positioner

• Josefin Hedén (Skuldsanering är en möjlighet för överskuldsatta att bli skuldfria.): Helt kortfattat så är det en möjlighet för den som är så överskuldsatt att man i princip inte kan bli skuldfri på egen hand. Att få en betalningsplan på fem år och sen kunna få börja om på ruta ett och vara helt skuldfri.
• Josefin Hedén (Kraven för skuldsanering är kvalificerad insolvens och skälighet.): Det ena är att man är så pass skuldsatt att man kan anta att den här personen inte kan betala av sina skulder på många år. [...] Sen så är det andra stora kravet är att det ska vara skäligt när man ser till sökandes personliga och ekonomiska förhållanden.
• Josefin Hedén (Nollplaner vid skuldsanering beror på bristande betalningsutrymme.): Man ska ju betala det man kan. Och saknar man betalningsutrymme så... Får man skuldsanering utan betalningsplan om man uppfyller de andra kraven som finns i skuldsaningslagen.
• Josefin Hedén (Omprövning av skuldsanering kräver ansökan från part.): I skuldsaneringslagen framgår det tydligt att för att vi ska kunna ompröva ett skuldsaneringsbeslut så ska vi få in en ansökan om omprövning från någon av parterna.
• Josefin Hedén (Vissa skulder och beteenden kan tala emot skuldsanering.): Spel, spekulativa investeringar med högt risktagande, brott, sådana saker kan tala emot skuldsanering. [...] Skatteskulder preskriveras på fem år så tar man till exempel bara skatteskulder då kan man inte få skuldsaneringen.
• Josefin Hedén (Överskuldsättning är ett växande samhällsproblem.): Överskuldsättningen har under de senaste åren varit ett växande problem i Sverige. Och i början av 2026 uppgick det totala skuldbeloppet för fysiska personer hos kronofogden till 154 miljarder kronor.
• Josefin Hedén (En vanlig missuppfattning är att överskuldsättning beror på lyxkonsumtion.): En vanlig missuppfattning upplever jag är att folk tror att det är lyxkonsumtion som är det vanligaste som har lett till att man behöver ansöka om skuldsandering eller att det bara är folk som är väldigt misskötsamma som hamnar i överskuddsättning.
• Josefin Hedén (Föreslagna lagändringar syftar till att underlätta för skuldsatta.): Överskuddsättningsutredningen föreslår bland annat ändrad avräkningsordning på krediter [...] och gällande skuldsandering så ska det ju föreslå man att man ska kunna få skuldsandering på tre år istället för på fem år.
• Josefin Hedén (Att inte ändra betalningsplanen vid mindre inkomstförbättringar motiverar arbete.): Fördelen med att inte ändra varje gång man jobbar extra. Det är ju att man motiverar folk att återgå i arbete istället för att sitta kvar på rumpan där man var när man fick sin skuldsanering. Det blir en inlåsningseffekt om man inte kan jobba övertid eller ta ett nytt jobb med bättre inkomst för att det bara kommer att vara en konsekvens att man betalar mer på sina skulder.

Slutsatser

• Skuldsanering är en möjlighet för djupt överskuldsatta att bli skuldfria efter en femårig betalningsplan, men kräver kvalificerad insolvens och att skulderna uppkommit på ett skäligt sätt.
• En betalningsplan på noll kronor kan beviljas om den skuldsatte saknar betalningsutrymme, men en omprövning av beslutet sker endast om någon av parterna ansöker om det vid förändrad ekonomi.
• Överskuldsättning är ett växande samhällsproblem i Sverige, med en total skuldbörda på 154 miljarder kronor hos Kronofogden 2026, där en stor del utgörs av räntor och avgifter.
• Föreslagna lagändringar syftar till att underlätta för skuldsatta genom bland annat förkortade betalningsplaner och en ändrad avräkningsordning för krediter, samt att motivera till arbete genom att inte automatiskt ändra betalningsplanen vid mindre inkomstförbättringar.